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一个普通家庭如何在十年内赚到 1000 万美元?
1、自我介绍;
2、贝伴投资理财的几个阶段,主要是几个“0”:
从一无所有到 100,000 美元,
从 10 万美元到 100 万美元,
从100万美元到1000万美元;
3、对刚接触投资的普通人,尤其是普通家庭,或者刚大学毕业或即将毕业的年轻人的一些建议。
自我介绍
大家好,我是Bayfamiy。
很多人可能都看过我写的文章,这可能是你第一次听到我的声音。 今天我想分享一下我过去十年的投资理财经验,以及我对未来的展望。
当我刚开始的时候别人借用银行买比特币,我从别人那里得到了很好的建议和帮助,所以我想和你分享。
和许多在美国留学的中国学生一样,我是在九十年代后期来到美国留学的。
那时候中国还比较穷,我只带了200美元左右,心里还是挺紧张的。
我2000年开始工作,2006年开始提出“臭名昭著的口号”——1000万普通家庭十年理财计划。 当时引起了很多人的质疑。 这是胡思乱想。
后来,我每年都会记录自己的投资行为。 13年来,我一直在文学城和我的公众号写相关的博文,主要是关于房地产和证券的,文章也有一定的阅读量。
你可能知道几篇文章,尤其是“Walking Money”,很多人以前都听说过。
年复一年,自己的积累和努力终于比原计划慢了一点。 完成1000万美元的财务计划大约用了11年半的时间。
那么今天我就主要围绕这段心路历程和大家分享一下。
第一阶段投资理财:
如何赚到你的第一个 100,000 美元
我第一次经历投资是从1997年到2002年,那时我赚到了第一个10万美元。
1999 年,一位朋友向我介绍了 Roth IRA 和 401k 的概念。
当时我投资了4000美元,是Roth IRA的全额。
结果,2000年股市崩盘后,钱跌了一半。
这给我上了一课,我开始思考,到底什么是投资?
那时候找了很多书看,才开始一点点接触投资。
在学习期间,我非常感谢早期中国人的指导。 一下飞机,比我早四五年来美国的中国人就向我介绍,到美国需要做什么? 留学期间如何省钱? 如何维护您的信用记录?
千万不要贷款,买一辆新五年的日本二手车,可以省油费和保险费,只要买责任险就可以了。
这些省钱小窍门在后期很有帮助。
到我毕业的时候,我已经存了一些钱。 大多数学生毕业时仍然欠下很多贷款,也许他们有抵押贷款或汽车贷款,但我没有;
此外,我还存了一些钱,为买第一套房子打下了基础。
所以这是前五年的第一个 100,000 美元。
通过在这方面的努力,也感谢前辈们的指点,我对股市、房市、证券市场的行情有了初步的了解和了解。
第二阶段投资理财:
如何赚到你的第一个 100 万美元
第二步,毕业后如何赚到第一个100万美元?
当时毕业后拿到了三个offer,三个公司分别在亚特兰大、丹佛和旧金山湾区。
和很多人一样,我当时也很疑惑,我应该去哪里工作呢?
因为亚特兰大和丹佛的生活成本比较低,可以买大房子,住得很舒服。 也许两个丈夫和妻子可以单独工作。
但后来仔细研究了前人写的一些自己的人生经历,还是决定去比较繁华的中心城市,虽然生活成本比较高。
我印象非常深刻。 刚到旧金山湾区的时候,有个同学在湾区逗留了一段时间,没能久留,搬到了芝加哥。 他说,你看我那地方多好,我可以买大房子。
但是我的观点和他不一样,我还和他争论过几次,我记得很深。
下一步是大约401k。
一般刚开始工作,都会面临401k买多少的问题。 传统上大家401k越买越多,我对此提出了质疑。
自己琢磨出来的别人借用银行买比特币,觉得全买不是个好办法。 应该是公司配比的上限——公司给你的钱你肯定会想要,但配比以上你其实并不需要。
少存了401K,加上之前的存款,很快就买了一套自住的房子。 经过 4 年的住房,它几乎翻了一番。
就这样,我很快赚到了第一个百万。
住在核心城市比较热闹的地方,其实最贵的因素,不管是纽约还是旧金山,主要是生活成本。
所以你应该尽量减少你的生活成本。 我个人觉得投资回报能超过401k,所以没买那么多401k。
如何降低自住成本? 最重要的是要抓紧买自己的房子。
您可以通过购买房屋来降低生活成本——购买 Duplex 并与他人出租。
这允许其他人帮助您支付贷款,而无需您自己支付。
2010年前后,我完全意识到自己的生活成本为零,也就是不需要还任何贷款和费用。
所以在 2006 年左右,我赚到了第一笔百万美元。 当然不是现金,而是各种资产的总和。
这时候我才明白,财富的增长并不是完全线性的。 按照以往的记录——10万到100万的差距,我觉得10年有可能达到1000万美元。
第三阶段投资理财:
如何赚到你的第一个 1000 万美元
第三阶段是设定目标。
我写《普通家庭十年千万理财计划》,因为我相信没有目标很难做好!
如果你有一个目标,你可能无法完全实现,但你可以实现十个目标,最终可以实现八个; 但如果你没有目标,你最终可能只会实现两个甚至一个。
最后,我给自己定了一个十年1000万的目标,因为有了目标之后,你就会围绕这个目标实现你的财富管理。
所以在过去的十年里,我做了三件事。
其实每一次的犹豫,大家可以看看以前的博文,都是小心翼翼,犹豫不决的。
首先是投资国内房地产,继续买地铁房。
2000年以前,中国没有地铁。 自2000年以来,上海和北京都投入了大量的基础设施建设地铁。 刚好上海和北京的房价在飞涨。
这方面得益于一件小事,就是连战的妈妈。 连战的妈妈很有钱,但是连战之前家里没有钱。
连战家有钱到什么地步?
当时看了一个故事,仔细研究了一下,才知道原来是这样的。
所以很多事情都受他影响,就是买这些房子的时候,一旦基建、地铁建好,房价马上就会涨。
2008年次贷危机的时候,我做了一件比较大胆的事——在次贷危机之前,我在上海卖了一套房子,想在次贷危机的时候把它变成四套房子,因为那时候的房价房子已经翻了一番,但是这次操作却出现了一些问题。 最后,不是四个,变成了两个。
你的执行力总是比你想象的要糟糕。
上海和北京的房产投资,一般都是Cash by Cash受益,现在大概是收益的30倍到50倍,看是什么房子。
第二件事是我从2006年开始判断2008年的次贷危机。
我认为加州的房地产流程之前有四个周期,我认为是第五个周期,这没有任何区别,因为房地产非常有规律。
所以2006年之前做好计划,2007年逐步实施,2011年达到顶峰,开始大量买房。
第三件事是购买比特币。 投资比特币大概有50到100倍的利润。
所以通过这三个要素的加成,实现了1000万美元的财富积累。
当然,我也错失了很多机会。 如果很多地方能更好的把握,可能会更好。
当然,生活中没有完美的事物。 我会告诉你一些我错过的很多机会,或者我没有做得更好的很多机会。
投资理财第四阶段:
当前投资和未来展望
我觉得投资很有趣,不是因为钱本身,我觉得投资和理财就像爬山一样,是一件很有趣的事情。
所以我给自己定了一个计划,也许在未来的10到20年内,我会看看自己是否有能力赚取1亿美元的财富。
我是一个普通人,收入一直不高,因为我更喜欢自由自在的生活。 我不喜欢加班,也不喜欢很紧的工期和压人的老板,所以我一直在想我该怎么办?
第一步,我要继续投资房地产,更稳定,至少我不会清仓。
我现在买一些房子比较容易,因为之前房子的正现金流很好。 就是每年增加租金,比如每间房子加200元。 合起来,你的年租金可能低至200元。 可以涨4万多,房租涨了3万到4万,相应的可以买个50万到60万的新房,所以这件事情不用着急,让它长着就好了。
第二步,我想长期持有电子货币。
当然,每个人的观点未必和我一样,每个人的风险承受能力也和我不一样,建议大家不要跟着我做一模一样的事情。
简而言之,我设定了这样一个目标,并想知道它会变成什么样。
给刚接触投资的投资者的建议
我之所以能够走上投资理财的道路,是因为得到了很多人的帮助,同时也看了很多别人的书、自传或者心得,所以想把更多有用的信息传播给别人。
①设定目标,坚定信念
1) 想了解为什么要投资,你的目标是什么?
纯粹为了奢侈享受的投资未必可持续,因为人需要有更大的灵感来完成一件事。 对我来说最现实的事情就是自由!
我自己就喜欢自由自在的感觉,尤其是人到中年之后,不像年轻时,人到中年以后就很难出卖自己的劳动了。
如果你想避免太多的压力,过上更舒适的生活,做你喜欢做的事,那么你就需要投资。
2)省钱
事实上,无论你赚多少钱,你都可以节省1/3的税前收入。
为什么? 我可以举几个例子。
比如我在国内读研究生的时候,90年代初期,我当时的收入是100元的学校助学金。
那个时候我也可以存1/3,存30元花70元,过同样的生活。 到美国后,奖学金是1500美元,我可以存500美元,花1000美元。
没问题,一样。
后来我打工挣了10万,存3万,花7万,没问题。
能否将税前收入的1/3存起来,完全取决于你的优先级在哪里? 你想先存还是先花? 如果把存钱放在消费的最后,即使花光所有的钱,也存不下钱。
如果你把存钱放在首位,你会认为你的收入还不到1/3,过同样的生活,没问题。
②学会独立思考
1)用你自己的判断!
事实上,很多人都在寻求专家的建议。 经常有人问我这个时候要不要买房子,或者今天要不要买某只股票或者比特币。 没有人能帮你想清楚,因为每个人承受风险的能力不同,投资的时间也不同。 不一样,需要自己判断。
如何判断? 这就需要你独立思考,独立行动,不能随波逐流,随大流。
因为市场上大部分人其实都错了,尤其是股市。
再举个例子,在2009年和2010年,在最近的次贷危机之后,你可以看到所有的专家都在说房地产市场已经结束了。
还记得《财富》杂志说,下一次房地产市场繁荣将在20年或30年后发生,我们再也见不到了。 所以市场上的大部分判断都是错误的,这和其他的东西不同,比如道德判断,大部分人的判断可能都是对的,但是在经济市场和投资市场就不一样了。
2)投资要有毅力,用时间和复利来克服市场的不确定性。
例如,股票交易是一种短期投机行为,就像赌场一样。 你必须尽量避免它,因为你不会赚钱。
你买了一些东西,以为你永远不会卖掉它,而我做到了。 现在回过头来看,除了极少数的投资产品,我买的东西基本上都没有卖过。
如果你抱着不卖的决心买入,也许你的投资是对的。
如果一直想买,过几个月就卖,或者过几年涨了就卖。 如果你有投机心理,其实可能会带来一些损失。
③不比较消费,量入为出,量入为出,只消费真正需要的东西。
我写了一篇文章“我们为什么要衡量?” 》量入为出很好,但我觉得还不够。 如果量入为出听起来不好,那就意味着你能吃什么就吃什么,但这总比欠债强。
事实上,衡量你付出了什么可能更正确。
你仔细看看你的衣橱里有多少件衣服,你真的经常穿吗? 你的鞋柜里有几双鞋,你真的经常穿吗? 你真的需要那么多电子产品吗? 其实大家都知道你不是有钱人。 你真的需要用那些包和车来装扮自己才能看起来很富有吗?
当然,每个人的想法可能不同。 我个人认为消费是非常灵活的。 不攀比,不在乎别人的看法。 你为自己而活,你感到快乐和满足,你可以做你需要做的事。 拥有一些东西,不要因为别人在乎而花那笔钱。
④建议年轻的时候,尽量住在核心大城市,比如纽约、旧金山、洛杉矶。
在中国,在欧洲,在美国,无数前辈的人生经历会告诉你,生活在核心大城市,到了中年和晚年,会更富有,到了中年,可能会更辛苦一点。年轻的。
美国也存在看不见的城乡差距。
我来美国的时候,经常有人说美国没有城乡之分。 生活在中部、南部或较小的城市,看似与生活在纽约差不多,但其实差别很大。
主要是你的机会,你的眼光不一样。
⑤房子不是消费品,是强制储蓄。
如果住在核心大城市,房子虽然贵,但也是强制储蓄。
生活在中小城市,房子真的只是消费品,这样的例子比比皆是。
包括中国人,你可以看到很多人住在北京和上海。 他们中年之后变得非常富有,然后住在长沙。 我就说这样的中小城市的人,二三线城市的人,人到中年之后,其实是比较穷的。
住在核心城市,其实唯一的缺点就是住房。
人说大城市住贵,其实就是住,没有别的特别贵的。
如何降低房屋? 就是不要租房子,因为租房就是消费。
而且自己买房的每一分钱都是储蓄,不是消费,自己贷的钱都是储蓄。
有多种方法可以降低自住或生活的成本。 在核心城市,尽快买房最重要。
⑥端正三观,管好自己的钱,不属于自己的钱不要管。
90后、80后可能都有这个问题,90后可能更突出。
你看,大部分的家庭不和,夫妻之间、兄弟姐妹之间、亲戚之间的矛盾,其实都是因为钱引起的。
你摆明了,你管好自己的钱,管不了别人的钱——你父母的钱不是你的钱,跟你没关系; 你的钱不是你孩子的钱,你孩子的命跟你的钱没有什么关系。
从投资的角度来看,也是如此。 你很难投资不受你控制的钱。
比如你爸妈的钱,或者你爸妈家里的钱,其实你是不能绝对支配的。
有时候明明是行情不好,但到了需要卖出的时候,却因为各种原因不得不卖出。
我自己的原则是只管自己的钱,不管别人的钱。 我其实有很多兄弟姐妹,但我们从来没有像其他人那样有很多家庭矛盾。
我们都是兄弟,算的清清楚楚,从不把自己的钱混在一起。
⑦维护自己的信用评分,其实是小事。
因为信用评分保持的好,贷款各方面都会有帮助。
少用信用卡和银行账户。 不要占便宜,乘小便宜吃大亏。
不要只在Amazon、Target等开信用卡,那些不是必须的。 按时支付账单,做一个负责任的人。
对你贷款的其他方面会有很大的帮助。
⑧ 不提前消费,除按揭外没有其他贷款。
其他贷款其实都是消费。
你有各种各样的借口,但都是消费或过度消费。
比如车贷、助学贷款,利率比较高,都是消费。
抵押贷款是政府补贴的投资。 利息低,比如30年的房贷利息只有3%,而且可以抵税。
还有 3% 的 30 年期抵押贷款利率。 学点经济学知识就知道,等于说别人白给你这个钱。
因为30年的通货膨胀,货币发行最终会让钱变得一文不值,也就是说你今天借100万,就意味着今天有人给你100万。 谁不使用它就是傻瓜。
⑨学习经济学基础知识。
很多人问我的问题,其实大部分都是对经济投资的基本概念不了解造成的。
我自己在 2000 年吸取了一些教训,然后我去读了 MBA。
我自己的复习是认真学好这三门课:宏观经济学、微观经济学、投资管理。
投资管理最好包括:固定收益、股权、期权。
唯有学好这三门学科,才能不至于言听计从。
就是要知道,不管是在网络上,还是在新闻上,不管是大多数人的文章、演讲、采访,他们的目的都是为了让更多的人看到,不一定是为了把最真实的知识传授给你.
比如大家翻开所有的杂志报纸,都说401k要买。 这是因为背后有投资公司在推动这件事。 没有人告诉你需要买投资房,至少没有401k宣传那么广泛。 因为没有人受益。
让我给你举个例子。 如果你学过宏观经济学、微观经济学和投资管理这三门课程,下面这四道试题你应该自己想一想,不需要别人回答。
如果这四道题你都没有做过,建议你把这三门课程自己认真学一遍。
结语
其实,投资没有秘诀,关键在于持之以恒。
第一部分是积累财富。 你需要存钱。 没有初始资金,你什么也做不了。 聪明女人难做无米饭。
积累财富需要学会存钱,学会避税,学会开源,多赚点外快; 二是抓住机遇。 三是提高执行力。
有时候真相明了,机会却没有抓住。 错过的原因是执行力不够。 我也一样。 许多处决都不是很好。
为什么坚持最重要?
让我在这里给你举个例子。 每个人都知道曼哈顿岛的故事。 曼哈顿岛在1600年左右被荷兰人以24美元买下。
让我们估算一下今天曼哈顿岛的市场价值。 所有的不动产大约是1.9万亿美元,但如果是24美元,按照8%的回报率,那么多年后的今天值多少钱? 这个数字是天文数字,市值约500万亿美元,可以买下200个曼哈顿岛。
为什么 24 美元不值这么多钱? 就是因为没有持续的投入。
所以,投资的重点是用复利,用时间,持之以恒。
有网友回答
你自己失败的例子?
买房需要保持现金流和杠杆。 以前想把一套房子变成四套,但是现在政策变了,卖一套就买不到四套了。 人力投入太大,只变成了一间半房子,造成了一些损失。
投资房地产用什么指标?
购买房地产的最佳指标是现金流。
如果你发现现金流为正,你会毫不犹豫地投入。 如果现金流是负的,你要想想,以后有没有可能变成正的?
至少在短期内,它是否有可能转为积极? 例如,如果它在接下来的一两年内成为一种积极的可能性,你就会跳进去。
如果长期不是正现金流就别插手了,我说正现金流就是你付20%的首付,不要100%的首付,当然100%的首付是正的现金周转。
如果不是比特币,你会把钱放在哪里?
如果你不投资比特币,你的钱就省了。 没有现金损失。 每次做投资都要考虑钱会不会亏本?
不要赔钱。
另外,如果你买了它,就不要再卖了。 用这两个硬性条件来约束自己,会让你在投资时反复权衡。
推荐书籍?
我建议上公共课。 宏观经济学、微观经济学、投资管理。 哈佛和沃顿都有不错的公开课。
一个好的公共投资方式?
看大势,不要看短线波动和短线消息。 一种投资产品不值得长期持有。
比如中国,中国经济的崛起,或者整个东亚经济的崛起,这是一个非常大的规模,几百年到几千年的一个周期。
这时候,如果你拥有房产,从长远来看,你是不会赔钱的。 短期内可能会受到各种政治战事和各种因素的影响,会有一些变化。
买什么? 一是大趋势,二是欺负没钱的人。
比如我2000年初在中国买房的时候,中国其实比较穷。
那时候北美人挺有钱的。
现在不去,他们现在很有钱,你跟他们斗什么?
我买比特币的时候,其他人其实都是穷孩子,所以我的钱很值钱。
第一是看大趋势,第二是趁别人没钱的时候买。
财富自由后退休?
我没有退休。
投资的目的是给你自由,而不是让你无所事事。
自由的好处就是你可以做你想做的事。
比如你想创业,或者你有兴趣研究某个问题。
比如,您认为伽利略同志为什么能够做出如此伟大的物理研究? 其实是因为他发明了温度计,卖了赚了点钱。
对我来说,财富给我最大的好处就是可以自由自在,可以随心所欲,但我绝对不会退休,那样会很无聊。
希望我们的分享对您未来的房产投资,实现财富自由有很大的帮助。